Como salvar su casa de una ejecución hipotecaria en Orlando

Deteniendo una ejecución hipotecaria

Los métodos contemplados en este artículo para detener una ejecución hipotecaria funcionarían, pero si sus ingresos no cambian solo será algo temporal. El hecho es que usted necesita de esperanza en base a estadísticas y hechos reales, no lo que se escucha en los comerciales de TV o en redes sociales. El propietario de una casa informado hace planes para vender después del 3er mes de falta de pago antes de la notificación de lis pendens (notificación de litigio pendiente) sea registrada en la oficina del condado.

Como los agentes de bienes raíces buscan ganar una comisión, probablemente recomendarán una venta por una cantidad menor a la que usted debe, lo cual minimizará al extreme su ingreso por ello. Esto además tiene implicaciones negativas sobre su crédito. Es posible pedirles que vendan su casa en el mercado regular, pero eso llevaría alrededor de 3 meses o más y no hay garantía de que su casa se venda. Debido a esto, el mejor remedio es encontrar un inversionista en bienes raíces (comprador en dinero) que pueda darle un precio de venta y una fecha concreta para la transferencia final de la propiedad.

¿Trabajar con un abogado?

Aunque no es necesario, contratar un abogado en Orlando es una opción válida que podría funcionar en su favor si su entidad crediticia ha tenido algún error al notificar el préstamo o en la “notificación del reclamo”. Si un banco no cumple con el protocolo legal en estas áreas, su abogado podrá detectarlo y detener a la compañía de ejecución hipotecaria para que no puedan acelerar la ejecución hipotecaria.

La siguiente arma en el arsenal de un abogado es presentar una ‘oposición’ si el árbitro en ejecución hipotecaria determina que la respuesta a la notificación del reclamo no tiene mérito. Si esa acción no obtiene algún resultado, su abogado podrá ayudarle con su “derecho de retrocompra” antes de la subasta.

Para que esto funcione, usted necesita obtener la suma de los pagos de hipoteca incumplidos, además de las cuotas y los intereses. Esto debe ser pagado en efectivo. No olvide que si su abogado no tiene éxito en protegerle de una ejecución hipotecaria, usted todavía tendrá que pagarle por su trabajo.

Debe saber que Florida es un Estado de no recisión, lo cual quiere decir que si usted firma un acuerdo de trabajo con un abogado no puede salir de este sin que existan consecuencias. Además, desde inicios del 2019, el número de ejecuciones hipotecarias en Orlando ha comenzado a incrementar debido a los bajos salarios y los incrementos en los pagos hipotecarios. No espere tener una atención personalizada para su casa cuando hay un sinfín de clientes con los que su abogado buscará trabajar.

Bancarrota

Presentar una solicitud de bancarrota casi siempre es algo que se lleva a cabo a través de un abogado, pero también puede hacerlo usted misma con la ayuda de alguien con experiencia en la industria. Para esta segunda opción usted puede presentar la solicitud en cualquier momento durante el proceso de ejecución hipotecaria. Esto le brinda una ‘suspensión’ inmediata sobre toda actividad de recolección de deuda, incluyendo aquella de su banco de ejecución hipotecaria.

En mi opinión, este esfuerzo desesperado en verdad no es una buena opción pues Orlando no es un lugar amigable con los deudores cuando quieren comenzar de nuevo. LendingTree reporta que las personas que viven en eta ciudad se enfrentan a grandes dificultades para lograr que su puntaje crediticio aumente después de 3 o 4 años.

Además, la bancarrota en realidad es un acuerdo de pagos disfrazado. Ya sea que presente una solicitud por el capítulo 7 o el capítulo 13, usted estará realizando pagos mensuales sobre su hipoteca. Es por eso que muchas personas que deciden declararse en bancarrota terminan eventualmente en una ejecución hipotecaria. Al final tienen la bancarrota y la ejecución hipotecaria sobre su reporte crediticio, lo cual quiere decir que cualquier crédito le será negado durante los próximos 10 años. Aunque su calificación crediticia no reflejará la bancarrota y la ejecución hipotecaria después de 7 años, permanecerán en su perfil crediticio durante 10 años, lo cual podrá ser visto por los agentes de préstamos y los analistas de crédito.

Cosas que puede hacer sin un abogado

Después de 3 meses de falta de pago, usted recibirá una notificación de reclamo ya sea de forma personal o por correo. Si usted escoge pelear contra esta situación, usted necesitará preguntar directamente cuáles son sus opciones de mitigación si no estará trabajado con un abogado. Las cuatro principales se listan abajo.

A) Aplazo de Préstamo – En este acuerdo usted pagará primas más bajas durante un largo tiempo. Algunas instituciones de crédito podrían darle un mal acuerdo en el que todo el dinero va a pagar cuotas y no a cubrir el balance principal. Usted necesita leer a fondo el acuerdo antes de dar inicio para salvar su casa de una ejecución hipotecaria.

B) Modificación de préstamo – Los bancos aceptan una modificación del préstamo, pero es algo muy raro. Los datos de un prominente banco estadounidense muestran que solamente 1% de sus solicitudes son aprobadas. De forma increíble, la mayoría de los hogares que han sido aprobados para una modificación de préstamo al final terminaron en una ejecución hipotecaria pues el nuevo acuerdo tenía una tasa variable. Esto quiere decir que después de una cierta cantidad de años los pagos hipotecarios mensuales son elevados a la cantidad original, lo cual se vuelve algo insostenible. Debe considerar que si presenta una solicitud para modificación de préstamo y no es aprobado (y es muy probable que así sea) entonces usted tendrá más de 6 meses de retraso en sus pagos de hipoteca, generando una cantidad mayor por la cual será responsable.

C) Efectivo por llaves – Los bancos en verdad no quieren llegar a una ejecución hipotecaria debido a los costos legales. Por eso últimamente se ha vuelto popular la oferta “efectivo por llaves” en la que el dueño de la casa entrega las llaves de la casa a cambio de alrededor de 1% del valor de la casa. Esto le brinda al dueño de la casa la posibilidad de comenzar de nuevo con algo en lugar de quedarse sin nada.

D) Notificación de error– Esto lo lleva a cabo el dueño de una casa cuando considera que la compañía hipotecaria ha realizado incluso el más pequeño error durante el proceso de ejecución hipotecaria. Enviar una ‘notificación de error’ ayuda a proteger sus derechos ante una corte. Es importante que cada vez que se envíe un documento de notificación de error el dueño de la casa también envíe una ‘notificación de información’ preguntando por qué realizó el error la compañía hipotecaria.

Conclusión

Hay algunas personas que conocen lo suficiente sobre la ley de ejecución hipotecaria como para poder lograr que el sistema funcione a su favor. Esto requiere de gran tenacidad y nervios de acero. Usted debe preguntarse si es el tipo de persona que puede vivir con un alto nivel de estrés y todavía disfrutar de la vida. Si usted no lo es, sus esfuerzos por salvar su casa de ejecución hipotecaria tal vez terminen por ser temporales. Es por eso que vender su casa en una etapa anterior en el proceso de ejecución hipotecaria es la mejor opción para las personas en Orlando que quieren poder salir de un gran apuro y poder seguir adelante sin otros gravámenes.